纵有上海疫情，浦发韧性显现：连续10个季度不良双降，特色业务探索差异化……

　　（原标题：纵有上海疫情，浦发韧性显现：连续10个季度不良双降，特色业务探索差异化路径）

　　作者 | 李意安

　　来源 | 十字财经

　　2022上半年，上海遭遇了一场严峻的疫情。这对以上海为大本营的浦发银行来说，是来自外部环境的压力，是以金融力量惠企纾困更大的动力，也是一场对经营韧性的大考验。

　　所幸，从半年报主要数据来看，浦发银行是经受住了考验的。

　　该行在上半年实现营业收入986.44亿元，同比增长1.31%；归属于母公司股东的净利润301.74亿元，同比增长1.13%。截止6月末，资产总额达到8.51万亿元，较上年末增长4.54%；负债总额达到7.81万亿元，较上年末增长4.74%，存款类负债占比持续提高，负债结构进一步优化。

　　来自“十字财经”的解读文章认为，上半年严峻的内外部形势中，浦发不仅各项业绩指标稳步增长，更重要的是资产质量的持续优化。不良贷款余额、不良贷款率已经连续10个季度实现“双降”，资产质量稳步夯实。

　　下面来看“十字财经”对于浦发银行半年报的分析。

　　资产质量持续优化

　　截至6月末，浦发银行的不良贷款余额、不良贷款率已经连续十个季度实现“双降”。不良贷款余额为 760.01 亿元，比上年末减少 8.28 亿元，关注贷款率 2.15%，较上年末下降 0.02 个百分点。不良贷款率1.56%，较上年末下降 0.05个百分点。拨备覆盖率较上年末上升14.53个百分点。截至报告期末，已连续 10 个季度实现不良双降，60 天和 90 天偏离度始终保持在 100%以内。

　　资产质量持续提升的原因，一方面是不良贷款下降系因重点地区资产质量向好，关注类以及不良类贷款下迁减少；另一方面则是浦发银行持续加大存量不良资产处置力度，“控新降旧”压降风险带来的显着成效。

　　通过强化总行穿透管理，浦发银行综合运用清收、核销、打包、债转股等多元化手段，持续加大不良处置力度，聚焦重点领域，强化风险处置手段创新。

　　财报显示，下半年，浦发银行将着力于四方面工作提升风险管理能力，保持资产质量总体稳定：一是着力做好控新工作，通过严格客户评级管理优化客户结构，持续提升数字化预警监测早发现早预警；二是紧跟中央政策导向，积极支持高质量投放。探索建立行业审批模式,强化授信质效全流程管控；三是严格风险分类管理，持续夯实资产质量，严守监管底线；四是持续升级非现场监测与现场检查融合模式，优化偏好、授权等管理工具，持续打造专业的风险管理队伍。

　　2022年上半年，疫情的反复是宏观环境面临的最大挑战。浦发银行全力帮扶疫情中受影响的实体经济和个人，先后出台了《关于支持打赢疫情防控阻击战的“十六条”举措》、《支持上海经济重振发展“二十条”措施》等多项重大举措，累计设立专项额度3900亿元，其中直接融资渠道1000亿元。

　　公司业务领域，打出惠企纾困“组合拳”。快速推出绿色通道，向受疫情影响较大的餐饮、零售、文旅、物流、民航等行业投放专项扶持贷款，及时为各地医疗卫生、方舱建设企业“输血”。升级网上银行、手机银行渠道功能，迭代增强在线保理、福费廷、商票贴现、银税贷、银信贷等线上服务能力，有效支持千行百业复工达产、稳健经营。

　　在零售业务领域，针对受疫情影响的客户，推出延期还本付息和征信调整绿色通道。加强与政府性担保公司合作，多措并举支持小微企业主、个体工商户渡过经营难关，为服务抗疫和民生打好金融“助攻”。

　　强化特色业务 探索差异化路径

　　截至6月末，浦发银行的贷款总额达4.88万亿元，较上年末增长1.93%。其中，中长期对公贷款余额较年初增727亿元，制造业中长期贷款高于各项贷款增速24.5个百分点；主承销各类债券3,370.38亿元，其中债务融资工具2,235.88亿元。

　　从上半年的贷款投放来看，浦发银行重点聚焦制造业中长期贷款、绿色信贷、自贸FT贷款、科创企业贷款、普惠小微贷款等领域，持续加大高质量资产投放。绿色金融、科创金融、普惠金融、自贸金融等特色业务领域是浦发银行探索差异化发展路径的重要方向。

　　绿色金融方面，浦发银行上半年落地“绿块链订单融资”、“挂钩碳排放配额结构性产品”等多项市场首单业务。截至6月末，绿色信贷余额3,785亿元，较年初增22%，清洁能源产业信贷规模突破1,000亿元。

　　在普惠金融方面，普惠小微贷款较年初净增266亿元，普惠小微客户数较年初净增3万户。零售普惠及消费贷款余额3,734亿元，较年初增430亿元，成为个贷第一增长极。

　　科创金融的服务面迅速扩大，科技企业客户数超4.7万户，较年初增加6,500余户。科创企业贷款余额超3,500亿元，较年初增16%。科创板上市企业服务覆盖率超过70%。

　　自贸金融方面，在上海地区累计搭建自贸跨境资金池超过400个，居全行业首位。自贸FT贷款余额572亿元，较年初增加10%。

　　金融市场领域做优做强“浦银避险”、“靠浦托管”业务特色。“浦银避险”业务扩大客户触达范围，累计服务客户超2万户，满足客户利率、汇率、大宗商品套保需求，助力200余家客户享受LPR利率下行红利，服务实体企业从“融资”迈向“融智”。托管业务持续扩大市场份额，业务结构不断优化，科技运营支撑市场领先，规模站上15万亿元新台阶。

　　从行业发展格局来看，金融脱媒和利率市场化的大趋势下，银行间的分化程度将进一步提升。公司治理能力、客户基础、数字化转型程度这些要素都将直接影响银行未来的竞争力。

　　值得一提的是，多年来浦发银行持续加大数字化转型的科技投入，以优化业务流程、提升治理能力和服务效率。面向客户，2020年浦发银行提出了打造“全景银行”的战略方向，立下了“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联”的目标愿景。此后，持续加码建设全景银行建设，加快提升数字化服务水平。内部运营管理方面，强化跨分行集中作业协同，加快升级“全栈业务中台”，RPA智能场景不断丰富，对业务发展的驱动力持续增强。

　　上半年的疫情期间，浦发银行企业级办公平台的数字化服务能力，保障了疫情期间全行经营管理的平稳有序。同时，浦发银行加速各领域数字生态建设，浦慧云仓完成10个库区物联网改造；各类SaaS拓客项目落地超过50个；API连接活跃客户增至162万户。浦发银行甚至打造了“In+Hub”创新社区，已有超过200家新增科创企业入驻，场景合作面进一步扩大。浦发银行的数字底座进一步夯实，数据资产规模较年初增20%。自主研发能力进一步增强，安全运维质量和敏捷团队效率不断提升。