彰显城商行标杆实力：宁波银行穿越周期的三条理念

　　（原标题：彰显城商行标杆实力：宁波银行穿越周期的三条理念）

　　宁波银行（002142.SZ）发布了2024年一季度财报，在复杂的宏观经济金融环境下，宁波银行继续彰显城商行标杆实力，实现业绩稳步增长。

　　资产规模方面，宁波银行再攀新高。截至一季度末，资产总额达到28882.06亿元，相较于年初的规模增长了6.51%。这一增长不仅标志着宁波银行在资产规模上的显着扩张，也是其长期以来坚持稳健经营和积极拓展市场的结果。

　　营业收入方面，截至一季度末，宁波银行实现营业收入175.09亿元，同比增长率达到了5.78%。这一稳健的增长势头反映了宁波银行在主营业务上的持续发力和市场竞争力的不断增强。

　　净利润方面，宁波银行在一季度实现归属于母公司股东的净利润70.13亿元，同比增长6.29%。这一增长率在同业中表现突出，彰显了宁波银行卓越的盈利能力和高效的经营管理。

　　宁波银行的业绩表现也受到投资者的认可。上市17年来，宁波银行常年位居公募基金重仓银行股前三，蝉联A股估值领先的银行之一。

　　业内分析认为，这主要得益于宁波银行穿越周期的能力，而这种能力与其战略和价值观密不可分。我们不妨从宁波银行年报董事长致辞中找到脉络。

　　“经营银行就是经营风险”

　　“控制风险就是减少成本”

　　在2023年年报致辞中，董事长表示：“银行是经营风险的行业，防控风险是银行永恒的主题。宁波银行作为全国系统重要性银行、全球百强银行，始终保持敬畏之心，坚持运用全局思维、系统思维、底线思维，把握好业务发展和风险管理，在服务实体过程中推动银行稳健发展。”

　　长期以来，宁波银行坚守“控制风险就是减少成本”的经营策略，注重长期的可持续发展而非短期利益。在经济波动和市场不确定性增加的背景下，通过优化资产结构和加强资本管理，确保了充足的流动性和资本充足率，为抵御潜在风险打下了坚实基础。

　　在这一经营策略的指引下，自2007年上市以来的16年间，尽管全行业历经了几轮资产质量的考验，宁波银行的不良率却能始终保持在1%以下的低位。

　　2024年第一季度，宁波银行继续维持了优异的资产质量水平。报告期末，宁波银行的不良贷款率保持在0.76%，远低于行业平均水平，低不良贷款率的实现，得益于银行严格的信贷政策、精准的客户筛选和持续的贷后管理；拨备覆盖率431.63%，高于行业平均水平和监管要求。这一指标的高水平意味着银行为可能发生的贷款损失准备了充足的“安全垫”，展现了其在风险抵补能力上的强大实力。

　　“真心对客户好”

　　“真心对客户好”。这是在2023年年报的董事长和行长致辞中被反复提到了5遍的关键句，也是贯穿宁波银行全行上下的经营理念。“愉见财经”在早前专栏文章《换个角度看宁波银行年报：如何理解“真心对客户好”？》中对此有过详细解读。

　　这是一个看似简单却深刻的承诺，朴素的6个字背后，是3万被业内称为“宁波银行铁军”的员工队伍，日复一日的汗水与智慧，力透纸背。我曾在一场银行业发展论坛上听宁波银行管理层总结他们对客户的赋能层次。

　　最初，全行业以存、贷、汇的专长做着实业的“出纳”，将资金配置到需要的地方。

　　此后多年来，宁波银行一方面做深自身专业化赋能，围绕汇率管理、利率管理、融资管理、财富管理等领域，充分发挥人员、产品、体系上的专业优势；另一方面，也以自身的数字化能力驱动客户数字化发展。近年来，宁波银行陆续推出了包括“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“投行智管家”在内的一系列数字化金融解决方案，在这一阶段，银行更像是实体在公司外部的又一位专业“CFO”，更深入推动了企业财资运转的流畅、资金使用的高效。

　　再到如今，宁波银行的服务角色再进一步，不止赋能“CFO”还要赋能“CEO”，新近推出的“波波知了”金融服务平台、试点“设备之家”平台，试点，是银行将自身服务深度融合了客户的生产经营、生活工作场景，重塑银行价值链。

　　以“财资大管家”为例，这一创新的数字化产品通过链接全球银行账户，帮助某大型跨国企业集团实现对35个国家和地区产业布局资金的统一高效管理。不仅为企业提供了一个无需自行开发财务系统即可实现全球资金管理的解决方案，降低了企业的财务运营成本，并且使企业能够轻松查询境外账户信息，实现全球付款的自动化处理，极大提升了跨境交易的便利性和效率。

　　又如，“财资大管家”帮助北京某大学实现了对异地研究院资金的集中管理和统筹调配，提高了资金使用效率。平台通过提供数据报表生成功能，使得事业单位能够更清晰地掌握资金流动情况，同时对大额资金支出进行有效监控，增强了风险管理能力。

　　目前，“财资大管家”已成功吸引了超过1万家企业客户，年交易额突破10万亿元。这不仅标志着“财资大管家”在企业财资管理领域的深厚影响力，也反映了宁波银行在赋能企业财资管理、提升企业资金运作效率方面的卓越能力，使银行能够更深入地参与到客户的生产经营中。

　　2023年末，宁波银行的个人客户金融总资产（AUM）接近万亿，同比增长超过20%；服务的企业客户总数超过15万户，同比增长超过10%。回望过去十多年，宁波银行持续而健康的规模和效益增长，最终源自以客户为中心的产品和服务，受到市场的认可，离不开对“真心对客户好”这一信念的坚守。

　　“专业创造价值”

　　无论是“风险控制”还是“真心对客户好”，其落脚点，是一家银行自身过硬的、经得起周期考验的战略定力和专业能力。

　　宁波银行通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求，各利润中心协同发展。在公司本体，公司银行、零售公司、投资银行、票据业务、资产托管、金融市场、财富管理、消费信贷、信用卡9个利润中心稳步增长；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心协同推进，发展良好。

　　围绕着提升专业能力，人才方面，到2023年底，宁波银行已经拥有业内领先的汇率管理、利率管理、融资管理和财富管理等专业化服务团队。这些团队在对接客户需求、提供定制化金融解决方案方面起到了核心作用，帮助企业客户有效应对市场变化、优化资金运作、增强资金使用效率。

　　作为数字化转型的先行者，宁波银行通过持续的金融科技创新，每年投入重资于科技研发，推动金融与科技的深度融合。2023年，依托“专业化、数字化、平台化”战略，宁波银行在金融产品创新、服务渠道扩展、营销经营优化及风险控制等方面实现了全面赋能，积极构建数字金融生态，促进金融模式的现代化升级。

　　宁波银行连续多年获得“最佳城商行”，这一荣誉的背后，是宁波银行在金融服务创新、客户体验优化、风险管理控制以及社会责任履行等多个方面的不懈努力和卓越成就。

　　展望未来，宁波银行以其在金融科技方面的持续投入和创新实践，展现出良好的增长势头。展望未来，随着宏观经济企稳回升，宁波银行也将再次稳健穿越周期，继续为实体经济、为客户、为投资者以专业创造更多价值。