线上平台成消费金融利器

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　　“今年我们有两个1000亿，一个是无抵押贷款今年放款1000亿元，第二个是我们无抵押贷款的余额也突破了1000亿元。”平安普惠首席产品官倪荣庆近日在接受记者专访时不无自豪地向记者透露了上面两组数据。两个1000亿也奠定了平安普惠消费金融老大的地位。

　　消费金融互联网化成趋势

　　倪荣庆在接受记者专访时表示，平安普惠2015年最大的事件是完成了三个模块的整合——信保、P2P、直通的整合。今年来看，从产品线、业务、规模、损失率、品牌对外沟通都有一些新的突破。从产品线来讲，“我们很多主力产品，在覆盖的市场发生一些转变之后，业绩都翻了两倍。”倪荣庆介绍：“互联网产品，去年是38亿元的规模，今年通过我们的改造，可以做到250亿元以上，也翻了六七倍。”

　　2016年8月24日，平安普惠针对年轻群体的，全线上申请，小额无抵押消费信贷产品“i贷”已完成全面升级，迈入2.0时代。全新的i贷2.0在强大的集团资源、风控系统和突破性的技术手段下，拥有了系统秒批、最快3分钟放款、全线上流程操作、随借随还等产品属性。

　　伴随Fintech(科技金融)的深入发展，消费金融互联网化成为趋势。倪荣庆透露：现在平安普惠的获客已经是线上占多数了。“在互联网上，一个月我们就有30万以上的客户。无抵押贷款当中还有1/3是线上的。”

　　线上系统支持秒批

　　平安普惠在短短一年内实现两个1000亿的突破，必定有其成功的理由。倪荣庆透露，利用线上化的方法是其中的一个秘诀。比如说对一些老客户再贷的时候和以前的方法不同。以前平安普惠不管是不是老客户，还款的历史如何，都是要按固定程序要到门店签约，要到线下去做。现在老客户可以通过手机一键续贷，对客户而言非常方便。

　　倪荣庆笑道：“甚至我们的销售团队开玩笑说，很多客户不相信，说这是不是骗子?哪有手机就可以直接贷款的。”

　　贷款秒批也是平安普惠不同于银行的一个亮点。据倪荣庆介绍，有抵押的话放款最快大概是1天左右，因为涉及到抵押，每个地方不一样，全国平均是1-3天。如果是无抵押的话，放款平均是1-2天。如果说审批的话，互联网产品的审批都是秒批的，因为它是无人工干预的。“你来了我就给你批，你随时来我随时批，我是基于机器自动化去批的，这种就是秒批。”而放款是有一些其他环节的，比如说一个无抵押贷款获批后，没有及时到现场签约，这个就没法控制了。

　　规模增长坏账下行

　　规模的增长并没有让平安普惠的坏账上升，反而在整个行业的风险加剧的情况下，平安普惠的坏账率是逐步优化、逐步下行的。

　　“不同的产品不一样，无抵押的信贷损失率大概是5%左右，这个比银行高一些，因为我的客人不一样。但是从行业里来说，是不是第一不太能够确认，但肯定是属于最好的群体之一。”倪荣庆表示。

　　用银行业常用的不良率来评估，平安普惠目前无抵押贷款不良率低于3%，所以倪荣庆表示，其实目前平安普惠个人贷款风险管理水平还是非常高的，“我们不敢说一定是最好的，但是至少在风险管理上不会差于银行水平。”

　　稿件来源：新闻晨报