平安普惠赵容奭：成为贷款首选品牌，是我们的终极目标!

　　预计2016年底，新增贷款将达到1800亿元，相较于2015，增长率超过120%。2016年贷款余额预计为1700亿元，拥有400万存量客户，信贷损失率5%，若考虑撇账的因素，不良率低于3%。这一连串数字，是中国最大的消费金融服务机构平安普惠，为年度盘点交上的答卷。平安普惠董事长兼CEO赵容奭，对于这一次的盘点显得自信而笃定。

　　高速增长的贷款规模匹配逐渐下行的信贷损失率，是赵容奭和他的团队2016年度最值得注目的表现。如同赵容奭在采访中表述的那样：“其实增长并不难，我们最大的关切点是在目前市场信贷环境恶化的条件下，我们怎样保证信贷的质量。”

　　规模与风险间的平衡之道

　　优质风控模型的建立，时间是不可替代的一项成本，不断修订风控模型，是一项永不止步的工作。在征信体系并不健全的客观条件下，平安普惠已经拥有了控制风险的法宝—— 如何识别出好客户的能力。这是平安普惠的核心竞争力。 蓬勃发展的消费金融市场，关于这项业务，平安普惠已经有了11年的历练经验，从“新手”到行业第一梯队的领军者， 面对中国的广阔地域中千差万别的客户，每一个贷款人在提出借款需求时，平安普惠都会为他生成一张评分卡。评分卡中的每一个维度所占比重，如何进行交叉比对，源于若干实践经验的累积，并且需要根据市场客观情况，实时进行调整。这是一种识别客户的能力，有了它才能确保业务规模的高质增长。

　　高质增长的重要指标是信贷损失表现。2016年，平安普惠的信贷损失率为5%，按照全球标准来说信贷损失率的可容忍区间在8%-10%左右，平安普惠目前的指标低于此标准。对此，赵容奭强调，“信贷损失率做到更低并不困难，但这会限制我们的业务规模。根据中国市场的实际情况，我们希望将这一指标控制在6%以内，因为信贷损失是具有波动性的，接近8%-10%时，会有突破飙升的风险，为此，我们宁愿牺牲掉一部分增长。” 风险可控这条金融业的生命线，在这位做了近20年贷款的董事长心里，清晰可见。

　　严格自律 服务好每一个客户

　　随着业务规模的扩大，除了信贷损失，需要决策者注意的各方面衍生风险也随之而来。除了贷后管理，有关信息安全的问题，也是赵容奭关注的一大重点。由于贷款办理过程中，平安普惠的员工不可避免的会接触到客户信息，怎样确保信息安全，是重中之重。赵容奭在受访现场以异常严肃语气说到，“信息安全问题，它有可能一天内就摧毁一家公司。我们正在建立新的系统权限表并同步进行测试，防堵可能存在的一切漏洞，这是我们应该做的。我们的态度非常清晰，只要涉及到这样的问题，绝对是零容忍的。一旦有人触犯，我们不是解雇，是报警，是诉诸法律，把他送进监狱。我们告诉所有的员工，这不仅仅是你在平安普惠发展的最后一天，而是你整个职业发展的最后一天。”

　　作为金融企业，接受全方位的监管是必须的义务。谈及这个话题，赵容奭说平安普惠作为目前国内最大的消费金融贷款服务机构，非常希望能为监管贡献自己的力量，帮助监管机构更好的完成监管细则的建立。赵容奭认为这不仅是为了政府，也为了整个行业，最重要的是为了客户。

　　广阔市场 需要长远打算

　　消费金融市场如何发展，赵容奭表示2016年底银行个人贷款余额为28万亿，其余小贷公司、P2P市场大概是1.4万亿，加起来大概是30万亿左右，非银行贷款占比不到5%，而在发达国家，例如美国占比是50%，其他国家至少是30%至40%。消费金融作为一项政府支持发展的业务，从市场规模预计来看，如果整个市场还是按照之前的发展速度不断发展，他预测2020年市场规模将到达52万亿左右，而非银行贷款占比有望达到20%的份额。

　　面对不断扩大的市场需求，这位资深的信贷专家认为，危机感才是他们不断进取的动力。平安普惠之所以取得目前的成绩，是基于两三年前做出的努力来得结果。例如平安普惠的互联网贷款、线上风控模式、销售App，自动续贷流程，以及风控团队、催收团队的建设和培养等等方面的工作，若没有三年前的努力，目前的平安普惠一定处于“水深火热”中。

　　所以平安普惠一直不断地在完成自己的改革与创新。客户体验、风控系统、产品使用场景，赵容奭希望未来将目前分散的点连接起来，形成一种完美的客户体验，让平安普惠成为客户的首选品牌，这才是他的终极目标。