平安普惠徐汉华： O2O创新服务模式 “贷”给用户颠覆性体验

　　据《2016年度消费金融行业深度报告》显示，在科技金融的驱动下，未来5年我国消费信贷规模将以平均25%的速度稳步攀升。而为了争逐这片新消费金融的蓝海，各大企业开始通过一系列“互联网+大数据”衍生的贷款产品让更多人获得更方便、更放心的金融服务。

　　据悉，国内最大消费金融服务机构平安普惠继2016年8月全新升级“信任就是力量”的品牌理念后，为了让品牌理念能够落地执行，已开始着力于线上业务办理的拓展，推出了创新的O2O服务模式。对此，平安普惠副总裁徐汉华近期在接受采访时表示：“O2O服务模式是我们基于金融科技创新大力研发的成果，旨在通过线上化，升级借贷模式并优化风控，最终为用户带来更好的服务体验并与之建立起双向信任的借贷关系——这也是我们始终秉承的信念和追求的目标。”

　　O2O模式带来极致服务 促“信任贷款”体验升级

　　目前，平安普惠累计用户已逾1000万名，近年来，随着公司大力推行O2O贷款模式，将业务核心逐渐向线上转移后，基于互联网的“一站式”贷款服务正凭借“更简单、更迅捷、更安全”等特点迅速获得了平安普惠主体客群的青睐。

　　“O2O模式完全有别于以往手续繁锁、流程缓慢的传统线下贷款模式。我们不再要求用户提供一大堆纸质材料，这不仅为客户省去了很多不必要的麻烦，还规避了坏用户材料造假的潜在风险。更重要的是，通过这一全面革新的贷款流程，我们给予了用户前所未有的信任贷款体验。”徐汉华说道。

　　据悉，平安普惠基于科技创新的这套O2O贷款模式同时适用于闭环内外用户，而其“零材料、纯线上、最快24小时内放款”的特点，目前正通过公司“氧气贷”等产品的逐步落地得以充分体现。

　　“以氧气贷为例，一经用户授权，我们就能从大量的外部第三方平台调取数据以实现‘无纸化’操作，除了让用户获得‘十几分钟申请、几小时到帐’的贷款体验外，我们的‘信用加油站’还能通过后台数据抓取，为用户信用加分，让他们不再为额度受限而一筹莫展。”徐汉华介绍。

　　而另一边，与“氧气贷”有着异曲同工之妙的“快、简、全、便”纯线上产品“i贷2.0”自去年8月推出后便迅速获得了以年轻客群为主体的热烈市场反响。据了解，以“最快3分钟放款”为亮点的“i贷2.0”2016年新增贷款额已逾260亿元，而该产品2016年每月新增客户也已超过30万。

　　优异金融科技 为风控保驾护航

　　从人变成机器，从纸张变成数据，从线下变成线上……为客户提供线上便捷的极致服务，是品牌理念升级后的平安普惠所孜孜以求的。而全方位升级的“信任贷款”服务模式，不仅大幅度提升了用户体验、降低了运营成本，还对平安普惠的风险管理进行了革命性的突破。

　　对此，徐汉华表示：“2016年我们的信贷损失率远低于行业平均水平。。很多人认为客户体验和信贷损失率是相悖的，但我们所做的就是将这一不可能变为可能，让客户体验、速度和信贷损失管理在同一条线上：让客户服务体验更好、贷款速度更快，同时我们又能管理好我们的信贷损失表现。”

　　这一远低于行业标准的数据背后所体现的，正是平安普惠对金融科技创新和业务模式革新的良好实践。比如，在O2O服务模式下，只要用户授权，平安普惠就能立即从中国125家数据公司进行信息验证，将坏账和信贷损失的可能性在第一时间层层杜绝。

　　此外，近年来平安普惠开发的以“人脸识别”、“微表情”、“时空地图”、“纳米评分卡”为首的领先风控技术也获得了较为突出的鉴别率表现。其中“人脸识别”的鉴别率更是达到了99.85%的高水准。

　　“除了金融科技助力风控，我们还有一套11年累计下来的庞大金融信贷数据和一支逾7000人的风控队伍，让我们能根据不同的地域来执行多样化的风控政策。线上为主，线下为辅，目前我们的信贷损失率和坏账率均达到了历史最低水平。这表示我们的科技创新，不仅是很多噱头的东西，而是真的对业务产生了巨大贡献。”徐汉华指出。

　　开拓崭新业务领域 力争消费金融首选

　　在谈及平安普惠未来的发展目标时，徐汉华毫不犹豫地说道：“要致力于成为个人消费贷款范畴内的首选品牌”；与此同时，得益于中国消费贷款行业未来的高速发展和政府对行业创新的鼓励，“希望在今后4年内，达到相当于过去10年内所取得的4倍增长速度。”

　　而为了向这一目标靠拢，平安普惠也在不断挖掘和开拓自己的业务边际。例如，继去年成功推出“i贷2.0”后，用户最快在今后一年内也许还将看到“i贷mini”和“i贷super”等创新产品相继加入“i贷系”队伍；同时，有抵押和无抵押两大业务条线未来的产品矩阵也将得到全面升级。

　　“除此之外，以医疗和旅游为主的消费金融场景化是平安普惠接下来业务发展的一大重点，现在我们已经在和平安好医生、平安万里通等内外部平台开展一系列合作，”徐汉华表示。

　　通过场景化，将贷款直接放到第三方垂直网站等平台上这样专款专用的模式，今后贷款流程将会变得更高效、更安全；据悉，平安普惠目前还在大力开拓场景化的消费贷款分期服务，致力于让客户体验变得更灵活、更多元，并使其‘信任就是力量’的品牌理念得以进一步落地。