银监会明确监管强问责 半年时间专项整治银行业市场乱象

　　第一财经 金融 李静瑕

　　郭树清上任银监会主席月余，“强监管”风暴已经刮向银行业金融机构。

　　“今年是明确强调强监管的一年，也是监管问责的一年。”银监会主席助理兼办公厅主任杨家才在4月7日银监会新闻发布会上表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年。

　　4月7日，银监会下发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（下称《指导意见》），要求银行支持供给侧结构性改革方面重点开展十大工作，保业务规范性和透明度，杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济等。

　　银监会表示，今年还要专门开展“三套利”的专项整治，包括监管套利、空转套利和关联套利，大力整治“四不当”行为，包括不当展业、不当交易、不当激励和不当收费。

　　监管“亮剑”：一天处罚17家机构

　　“敢于亮剑、敢于碰硬，勇于‘揭盖子’、‘打板子’，坚持严罚重处，始终保持整治金融乱象高压态势，”银监会法规部主任刘福寿在前述新闻发布会上称。重拳出击查处了一批违法违规案件。

　　今年以来银监会加大了处罚力度。2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　在新闻发布会上，银监会还点名相关违规金融机构。2017年3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。

　　此次处罚，共惩处了17家银行业机构，包括信达资产、平安银行[股评]、恒丰银行、华夏银行[股评]以及作为信达资产交易对手的招行、民生银行[股评]、交行等机构。同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。

　　“目前，又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。”刘福寿称。

　　治理市场乱象：要求银行自查自纠“拆弹”

　　治理市场乱象，遏制监管套利是银监会今年的工作重点之一。银监会提出集中半年时间，在银行业集中精力进行银行业市场乱象的专项整治活动。

　　银监会现场检查局巡视员（主持工作）王朝弟表示，银行业市场乱象的突出问题可归纳为十个方面，具体包括股权对外投资，机构及高管的管理，内部规章制度的建设，业务、产品、人员等管理当中存在的矛盾和问题，以及行业存在的风险，内外勾结的违法违规时间，银行涉非法经营活动的事项，包括监管者在监管过程当中存在的矛盾和问题。

　　“整治的重点还是以引导银行业金融机构回归本源、服务实体、防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治本机构、本单位、本地区存在的突出问题。”王朝弟称。

　　具体的治理安排，银监会则以金融机构排查为主，要求金融机构将排查出来的本机构、本单位的问题要列出问题清单，建立档案，进行自查自纠。

　　强监管强问责：2017年是金融业风险防控的关键之年

　　“强监管、强问责”也定调了银监会2017年的监管工作，“2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。”银监会相关负责人称。

　　杨家才在发布会上透露，银监会接下来会下发防控金融风险的指导意见，4月7日中午郭树清才签定，文件正在印制过程中，很快会下发。对于风险的监管今年会做得有针对性，并且对银行重点风险制定了行动方案，实施“一险一策”。

　　弥补监管短板以及加强监管协调，也被列入银监会监管工作重点。“今年跨市场、跨行业、跨地区的风险问题会得到很好的改善，监管套利会得到有效的遏制。”银监会表示。

　　在强问责方面，杨家才在新闻发布会上还详细介绍了银监会相关问责制度。例如，坚持“一案三问”，发生案件的，坚决问责经办人、相关知情人和机构负责人。“一险三问”，造成风险的，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。“一损三问”，一经损害消费者利益的，要问责销售人、核准人和机构负责人。

　　同时，银监会还推动建立银行从业人员“黑名单”和“灰名单”，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管带病流动、提拔。对于“灰名单”则是有违规违纪的行为但是从轻处理的从业人员。