信贷申请欺诈怎么破？算话征信“论剑”北大经院

　　日前，庆祝北京大学经济学院105周年系列活动之中小银行与金融科技企业生态合作论坛在北京大学经济学院东旭学术报告厅举行，北京大学经济学院院长孙祁祥教授、金融时报社邢早忠社长出席并致辞。知名专家学者、银行高管、金融科技企业高管等近二十位嘉宾聚焦主题进行讨论，作为知名北大校友，算话征信CEO蒋庆军先生受邀出席论坛并发表了题为“信贷申请反欺诈和大数据风控”的演讲。

　　就与会嘉宾关心的反欺诈行业发展状况，蒋庆军先生在论坛演讲中表示，当前，从算话征信反欺诈业务开展的实际情况以及市场反馈来看，要想依靠单一机构是难以有效防范欺诈行为的，尤其是国内零售信贷行业更多面临的是团伙欺诈威胁，需要多机构联防联控才能最大限度防范风险。

　　蒋庆军说，从同业交换数据及侦测结果来看，针对信贷行业的团伙欺诈行为非常普遍，约七成以上案件非孤立行为，又有不少于六成的团伙欺诈被发现同时攻击多家机构，对于此类情况，只有依靠算话征信这样的独立第三方风控机构才能有效阻遏团伙欺诈在行业内蔓延的趋势。

　　“算话反欺诈云服务除了利用关系网络打通不同申请人之间的数据、不同信贷服务机构的数据之外，还更深层地打通了线上数据和线下数据、贷前数据和贷后数据、申请表数据和申请人外部互联网大数据、申请人数据和申请人所用设备数据以及互金信贷机构和银行信贷机构数据等共7个方面的数据关系，最大限度覆盖了信贷申请可能涉及的数据维度。”蒋庆军表示，数据关系打通之后，算话反欺诈云服务就能够更有效地通过知识图谱、神经网络等深度机器学习算法挖掘团伙欺诈的关联关系，帮助机构有效防范风险。

　　经过近30年的迅速发展，中小银行已经成为我国银行业的主体。银监会统计数据显示，截至2016年12月，我国银行业金融机构本外币资产总额达到了232.25万亿，其中大型商业银行占37.29%，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构占43.75%，所占比重超过了大型商业银行。现代金融服务在大数据、云计算、物联网、人工智能、生物识别、区块链等新一代信息技术的推动下，掀起金融科技的浪潮，传统金融与金融科技的融合创新是大势所趋，中小银行与金融科技企业的优势互补、互惠共赢的融合创新发展，是新金融新生态的自然选择。在此趋势下，算话征信响应市场需求，短期内形成了债务信息共享服务平台、算话反欺诈云服务、算话征信评分、智能风控服务平台以及算话速查等面向零售信贷行业的产品，目前已与浦发银行、苏州银行、无锡农商银行、包商银行等金融机构开展相关合作。

　　在与机构客户的合作过程中，算话反欺诈云服务的六大领先技术特点已逐步取得市场认可，自2016年6月正式上线以来，合作机构数量快速增长，已有129家机构使用，目前日访问量接近40万：

　　银行级安全防控

　　专业防护确保信息安全，SSL加密通道，信息安全传输，关键信息密文存储，访问权限隔离，多重数据备份。

　　自然文本分析

　　基于搜索引擎及中文分词技术实现地址和单位名称的智能索引，结合地址和单位名称分词字典，最大粒度正向匹配。

　　网络设备探针

　　使用算话独特算法建立设备指纹，进行代理检测、机器人检测、键盘捕捉、IP识别、基站定位等多维度手段，防范代办公司集中攻击。

　　毫秒级响应

　　结合DMR网络关系发现算法实现多维度关联的实时探测，毫秒级响应时间，全面支持在线实时决策。

　　LBS信息挖掘

　　利用设备定位回归客户活动轨迹，防范信息盗用、客户虚假信息申请。

　　亿级关系节点

　　采用分布式计算及存储方式，基于亿级关系节点，实时在线分析，保证结果的准确性。

　　算话征信竭诚为您提供零售信贷风控服务，反欺诈业务请关注算话公众号并留言，注明姓名+机构+联系方式，也可发送邮件至：business@suanhua。org，我们将第一时间与您联络！