农村金融如何避开“暗礁” 行业聚焦农发贷模式

　　11月29日，由一本财经和云南信托联合举办的“2017农村金融闭门研讨会”，在北京圆满召开。本次闭门会议以“科技下乡 ，金融助力”为主题，农发贷首席风控官周兰受邀参会，与中国供销集团、农分期、沐金农、领鲜金融等三十多位行业大咖齐聚一堂，共同分享行业经验、探讨当下农村金融难点、寻求解决之道。

　　2016年，中国社科院发布《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。近年来，中央“一号文件”屡次关注农村金融。市场的空缺，政策的加持，刺激互联网金融机构纷纷发力农村金融。

　　然而，3万亿的金融缺口，不只是蓝海，也有暗礁。农村金融行业可能都面临着征信缺乏、风控难、线下模式重等共同的难题。

　　研讨会上，云南信托总裁田泽望认为，农村征信难一方面农村经营主体小而分散，信息的采集成本高，导致对农民信用的传统评估工具失效；另一方面，广大农村地区金融网点覆盖不足，结算工具单一，资金融通的效率得不到满足。进入农村金融市场应该把注意力集中在为农民具体的生产经营场景提供专业服务的领域，同时适当地发展消费金融业务。

　　农发贷首席风控官周兰表示，农村金融要创新，必须深入一线把脉真正的痛点，投入大量人力、物力、财力到线下去探索可行模式。长远来说，能形成独特壁垒，走得更稳健。以农发贷运营模式举例，经过近三年的摸索和市场实践，目前，农发贷规模已是国内农业供应链金融服务的领先者。农发贷通过金融科技的创新赋能三农金融服务，整合重塑供应链价值，提升农业产业的效率。

　　周兰指出，农发贷的稳健发展离不开核心的风控优势以及团队建设。“我们一直强调线下团队的建设和投入，当前团队分布在全国28个省市，直接为农户提供面对面服务。在获取客户、尽调、贷后跟踪等各环节，掌握一手资料，将风险把控前置。”

　　此外，对风控模式的不断优化和进阶，使得农发贷保持稳健发展。“一方面，农发贷通过供应链金融，农发贷与国内知名农资核心上游企业合作，充分挖掘农户、经销商积累多年的农资经营、消费大数据，形成农民的“新信用”；另一方面，我们自主研发“稼穑”风控系统，智能化、数据化、流程化管理，分析并跟踪踪借款用户借款、还款等行为，实时监测行业及政策风险，提示风险预警。”周兰介绍道。

　　近年来，越来越多企业、机构涉足农村金融，不断探索过程，或许大家也逐渐形成一些共识：现金贷、消费金融或许可以快速爆发，但农村金融是一个需要深耕的领域，探路者(300005) 要“慢工出细活”，农村金融的万亿级蓝海仍待发掘。