如何选择适合自己的基金产品?

    来源: 互联网 作者:佚名

    摘要: 陈楚当前,公募基金产品的数量已经超过了1万只。面对纷繁复杂的基金产品,普通基金投资者到底该如何选择适合自己的基金产品?买品牌基金公司旗下的品牌基金市面上众多的基金,基民购买基金的时候,

      陈楚

      当前,公募基金产品的数量已经超过了1万只。面对纷繁复杂的基金产品,普通基金投资者到底该如何选择适合自己的基金产品?

      买品牌基金公司

      旗下的品牌基金

      市面上众多的基金,基民购买基金的时候,很多时候是根据银行渠道客户经理的推荐购买,但这里面其实有一个问题:银行渠道一般更愿意推荐新基金,因为新基金给银行渠道的返点相比老基金要高,而且基金公司新发基金时,为了冲规模,就会使劲全力营销,甚至银行渠道还会劝基民“赎旧买新”,也就是赎回老基金、购买新基金。

      新基金好吗?基民要注意两点:第一,市场热什么,基金公司往往会推什么风格的基金,比如光伏概念的股票大涨,基金公司就吆喝光伏类的基金,但根据历史经验,往往市场都关注到光伏概念的时候,这个板块就存在调整的压力了;第二,新基金未必一定比老基金的业绩好。基金公司新发基金的时候,往往会用明星基金经理来做营销噱头,但老基金至少还有过往业绩可以做参考,新基金根本没有过往投资业绩供基民参考。对于基民来说,新基金和老基金根本不是选择是否购买的主要逻辑。

    光伏

      与此同时,国内现在有140家左右的基金公司,有资产管理规模过万亿的超大型基金公司,也有资产管理规模不到5个亿的小基金公司。有时候大基金公司的业绩好,有的时候小基金公司的业绩好,有的投资者认为大基金公司资金量大,基金经理买股票时不好根据市场现状及时调仓换股,因为要考虑流动性的需要,而小基金公司管理规模小,可以充分发挥“船小好调头”的优势,在不同风格之间自由调仓换股。真实的情况也不是这样,根据常识,大基金公司因为“钱多好办事”,可以聘请一流的人才,有强大的投研实力做后盾。小基金公司相比劣势明显,所以,根据基金公司的资产管理规模来选择基金品种,也不可靠。

      那么,到底该如何选择基金品种呢?如果追求基金投资胜率的“最大公约数”,就是一句话:买品牌基金公司的品牌基金!不管是大基金公司,还是中小型基金公司,有品牌的基金公司一定是靠业绩拼出来的,基金公司再怎么营销,没有持续稳健的业绩,都是空口无凭、水中花镜中月,所以品牌和美誉度较好的基金公司,业绩至少在同行业平均水平之上;其次,品牌基金公司的品牌基金,一定是基金公司旗下的核心产品,这些产品都经过了时间的锤炼,品牌基金公司之所以形成“品牌”,都离开不旗下的品牌基金。或者可以这么说,先有了品牌基金,才有了品牌基金公司。

      对于基民来说,如果实在没有专业能力选择基金产品,一条最好的原则就是:购买品牌基金公司旗下的品牌基金。

      持有基金的正确姿势

      长期投资、理性投资,这是基金公司挂在嘴边的话,对于好的基金产品来说,当然是“真理”,这好比股票市场上的贵州茅台(600519)、宁德时代(300750)。问题是,作为投资者,你有多大的把握在当初入市时就买到贵州茅台(600519)、宁德时代?如果你买了乐视网(300104)这样的股票呢?还有一众退市的股票。所以,对于投资者来说,不要轻易相信“长期投资”这句话,如何“正确地长期投资”才是更为关键的。

      基民在选择基金的时候,往往更重视基金经理的背景、基金公司的品牌、基金的过往业绩这些因素,这些当然是应该重视的,但问题是,基金投资的底层资产仍然是股票!也就是说,如果想要投资基金做到持续稳健地赚钱,首先一定要对股票市场的大势有一定的了解。比如股票市场一片乐观,大爷大妈都在谈论股票的时候,就不要轻信什么“长期投资”而买入基金,这个时候应该冷静地远离一下市场。实践一再证明,基民亏钱的最大原因,就是买在了高点!因为往往是股市高点的时候,市场最乐观,基金公司营销基金最卖力。因为基金公司的盈利能力是靠规模,规模越大,基金公司的盈利水平就越高。但对于基民来说,如果买在了高点,也许一套就是几年的时间,这几年的时间里,除了能够用“长期投资”来安慰自己外,就是漫长的心理煎熬。所以,永远不要买在最高点,这是基金投资的铁律。

      基民就一定能买在股市的低点吗?当然不大可能,如果有这个择时的水平,直接做股票得了,何必要买基金呢?我们最好的“命运”,就是买在相对低点,越是市场下跌,情绪面越悲观的时候,就越应该买基金,可以分批买,不断摊薄成本,也可以采用定投的方式,市场越是下跌,定投的额度可以越高;反之,市场越是大涨,情绪面越是乐观,定投的额度就应该越低,这样才能大概率地保持自己投资基金可以获取超预期的收益。

      其次,在中国经济和A股市场结构化特征越来越明显的当下,股票市场系统性的大机会出现的概率越来越小,结构性的机会层出不穷。比如这两年指数没怎么涨,但是光伏、新能源汽车等赛道股的结构性机会非常可观,翻番的股票大把,因为这些产业代表了中国经济未来的趋势和方向。所以,对于基民来说,如果认定未来光伏和新能源的方向和趋势,不妨趁这些赛道调整的时候买入这些行业的主题基金,或者直接买光伏ETF、新能源ETF,这样就可以享受赛道成长的平均收益。

      其次,医药股受集采的影响,已经持续下跌两三年了,食品饮料等消费股也跌跌不休,旅游、酒店、影视、游戏、传媒等行业受新冠肺炎疫情的影响,股价表现也很差,医药和消费也许不会像以前多年保持高速度增长,但这些行业的空间仍然是毋庸置疑的,龙头公司在经过持续下跌后,投资的性价比已经越来越明显。再比如疫情一定会过去,那么,疫情之后的经济复苏,也会带来旅游、酒店、影视这些资产的超跌反弹。如果投资者看到这些趋势,在目前的市场点位,也不妨买一些消费或者医药类的行业基金,把时间拉长到半年甚至一年以上,赚钱的概率就会大大提升。

    关键词:

    基金公司,基民,长期投资

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