加载金融科技“隐形翅膀” 寻常公募逐梦“不寻常”

　　科技为金融赋能，近年来逐渐成为金融圈最热的话题之一。事实上，公募在金融科技领域的竞争，早已从投研和投顾蔓延到经营决策和业务发展的各个环节。业内人士认为，大数据和AI等手段为投资加载了“隐形的翅膀”，数字金融时代的到来指日可待。金融科技不单单是基金公司之间拉开差距的竞争利器，也是面对海外资管机构进入和国内银行理财子公司的竞争压力必须采用的突围之举。业内人士表示，科技的核心在于不断升级。科技赋能金融，将使一家寻常的基金公司变成一家能够拥抱未来的基金公司。

　　科技赋能 AI+投研提升决策能力

　　“金融科技正推动资管行业变革，也赋予了公募基金发展的新思维、新动力。”建信基金董事长孙志晨表示，“大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技核心技术的崛起，能够使投资体系、维度、方法更加高效、高质。基金公司对于金融科技与公司发展的融合能力也将成为行业内核心竞争力之一。”

　　华夏基金总经理李一梅更直接地表示，科技的核心在于不断升级。科技赋能金融，将使一家寻常的基金公司变成一家能够拥抱未来的基金公司。

　　方向既明，加速突进。近年来，基金公司在金融科技方面的“暗战”主要围绕智能投研、智能投顾、智能客服、智能营销这四个方面展开。以投研能力为核心的公募，首先将大数据和人工智能应用于提升投研实力，例如利用多种AR技术获得投资情绪数据、通过流量监控估算全市场或某一地区的异动从而判断商品销售的走向，以及通过大数据来开发指数基金等。

　　华夏基金致力于探索在量化领域如何用AI和大数据辅助基金经理决策。通过与微软亚洲研究院的合作，让科技辅助研究员进行“7×24”小时的研究工作，在信息化的信息海洋中发现最核心的数据点。银华基金则运用多元化数字化技术，把众多语义和前瞻性的舆情研究整合在一起，用基于对产品深入挖掘和匹配之后的成果来提升投研决策体系的效率。

　　嘉实基金则另辟蹊径。嘉实基金董事长赵学军认为，若在投资领域真正应用好人工智能，不仅仅是建立一个模型，更需要实践如何运用经济学原理到人工智能中，以及如何扩展应用更多的数据，而绝不是二级市场上的有限数据。嘉实于2016年设立博士后科研工作站，在人工智能与大类资产配置两个方向进行了深入研究，为资产投资领域提供了坚固的前沿理论支撑。目前嘉实资产配置投资研究中心已经形成以基本面量化、风险、机器学习和人工智能三维度的资产配置核心能力。

　　以变应变 智能投顾打造闭环服务

　　近年来，以蚂蚁、理财通为首的第三方平台在互联网销售方面优势显着，并吸引越来越多的基金公司进驻。已披露数据显示，蚂蚁财富目前和68家基金公司合作，覆盖4000只基金产品，服务超1亿用户；而腾讯理财通合作基金公司超过40家，上线基金产品近300只，总用户数超过1.5亿。

　　虽然互联网平台为基金公司实现了低成本和高效的客户获得和服务，但基金公司还是将更多精力用于壮大自己，打造一体化金融服务。基于客户需求的多元化以及资产配置需求，多家基金公司纷纷发力智能投顾。2018年，华夏基金查理智投上线，这是一款基于个人客户子女教育、退休养老和资产增值投资场景而研发的一键式、智能化公募基金投资组合，为投资者提供“千人千面”的服务。

　　嘉实基金推出的“嘉贝智投”则是在力图在洞悉客户投资“三维”即投资期限、风险偏好、投资预期，智能分析的基础上，通过前沿的资产配置理论、数学模型、深度智能分析，为投资者提供与其投资需求匹配的个性化资产配置建议，以提升客户满意度为目标构建基金投资组合。

　　在智能营销和智能客服方面，基金公司也在逐渐拓展，并延伸到更多的领域。博时基金在智能风控方面颇有特色，通过数据架构、系统架构和计算能力来强化合规和风控。借助自然语言技术，对获取信息进行挖掘和关联构建知识突破，通过机器学习和AI大数据，紧盯高风险事件发生的苗头，达到防范风险的目的。

　　一位基金公司总经理表示：“未来的服务和未来的金融应该是一个闭环，或者说是解决方案式的，我们希望首先给投资人进行投资规划，把目标场景化和产品化，然后进行组合推荐，并在过程中进行人性化的陪伴，帮助投资者克服贪婪和恐惧，这是我们希望打磨和提供的服务。”

　　业内人士预测，智慧金融的未来将随着5G的应用而正式到来。对于公募基金来说，谁能胜出尚不可知，但落后者必将面对更严苛的发展环境。