银行网点冷落理财产品基金、保险产品成推介首选

　　记者近日走访北京地区多家银行发现，基金、保险产品成为客户经理推介首选，同时也成为了投资者新的财富增值方式。根据去年银行年报数据来看，多家银行财富管理收入大幅增长，特别是代销业务发展迅速，带动相关中间收入快速增长。

　　银行业内人士表示，在低利率的市场环境下，财富管理市场被银行视作新的蓝海。代销业务是银行财富管理转型中的重要发力点之一，但部分银行也不再满足于简单代销，开始强调资产配置的重要性。银行要做好财富管理就必须要作出改变，更多地从客户的角度出发提供客户需要的产品。

　　“目前银行理财产品更针对风险承受力较弱的老年人，风险承受能力稍高的客户不如直接购买基金产品，近期很多基金都有费率折扣，也吸引了不少投资者，购买基金的投资者也是持续增多。”某股份制银行的客户经理告诉记者。

　　除推荐基金之外，有的网点客户经理还力推保险产品。“存款利率下降，近期买保险的客户是越来越多。”某国有银行客户经理对记者表示，目前保险产品是最安全的理财产品且收益非常高，不仅保本，放的时间越长收益递增越高。

　　但是，记者在走访过程中发现，不少银行客户经理在销售基金、保险产品时，介绍情况并不全面。对产品的投资方向和风险情况往往一笔带过。因此，银行业内人士也提醒大家，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，应该问清楚产品的属性，看好合同，避免口头承诺无法兑现。另外由于保险产品的流动性低，未到期取出将会损失本金，投资者要提前考虑好自己的资产配置。

　　保险、基金产品被热推，一方面折射出银行理财产品收益呈现下降趋势的现状，另一方面也印证了作为银行中间收入的一种，代销保险、基金取得的手续费收入俨然成为商业银行创收的重要增长点。

　　有业内人士指出，在低利率的市场环境下，财富管理市场被银行视作新的蓝海。银行纷纷抢滩财富管理，还源于这项业务资本占用较少，是银行“轻型化”转型的必经之路。实际上，越来越多的银行已经在“财富管理”赛道上布局。

　　中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明在接受记者采访时表示，银行在财富管理方面需要作出一些改变。产品方面，需要减少单一的理财产品推销，更多地从客户的角度出发提供客户需要的产品，构建开放的产品平台；客户方面，财富管理机构需要进一步实现客群的细分经营，针对不同客群定制专门的服务方案。技术方面，大力加强金融科技的应用，以便捷的操作模式提升客户体验，将财富管理的“线上化”进一步发展为“智能化”，通过金融科技的手段进行精准营销和更有效的风险控制。

　　明明建议，在商业模式方面，银行应当根据自身的特点发展属于自己的财富管理业务，不应当拘泥于市场上成功的案例。不同银行的规模、盈利能力、管理能力、风险控制水平等特征都不尽相同。例如，金融科技水平领先的银行可以主要依靠大数据来获客，线下渠道占优的银行可以利用此优势进行业务推广。